Vous détenez un Plan d'Épargne Retraite Populaire et vous voulez connaître le montant de votre future rente ? Notre simulateur PERP estime la rente viagère issue de votre capital, votre réduction d'impôt et l'intérêt d'un transfert vers un PER. Simulation gratuite, chiffrée par un conseiller, sans engagement.
La simulation PERP part de trois données : votre capital déjà constitué (ou vos versements programmés), votre âge de départ en retraite et votre taux d'imposition. À partir de là, l'outil estime deux montants clés : la rente viagère que percevrez à la liquidation et la réduction d'impôt générée par vos versements. C'est la même logique pour une simulation de rente PER, produit qui a remplacé le PERP depuis la loi PACTE de 2019.
Depuis le 1er octobre 2020, aucun PERP ne peut plus être souscrit. Si vous en possédez un, deux choix s'offrent à vous : le conserver et continuer à l'alimenter, ou transférer l'épargne vers un PER individuel, plus souple à la sortie (capital libre à la retraite). Le simulateur compare les deux scénarios — rente PERP conservée contre PER — pour vous montrer le mode de sortie le plus avantageux selon votre profil.
La conversion du capital en rente repose sur trois paramètres : la table de mortalité de l'assureur (espérance de vie à l'âge de liquidation), le taux technique (rendement anticipé intégré d'avance) et l'éventuelle réversion au profit du conjoint. Plus vous liquidez tard, plus le taux de conversion est élevé et donc la rente importante. Le simulateur vous permet aussi de définir un montant de rente cible et d'en déduire l'effort d'épargne mensuel à fournir.
| Support | Droits d'entrée | Frais annuels |
|---|---|---|
| PERP fonds en euros | 0 % - 3 % | 0,60 % - 0,85 % |
| PER multisupport | 0 % - 3 % | 0,80 % - 1,10 % |
| PER sans frais d'entrée | 0 % | 0,50 % - 0,70 % |
| PER d'entreprise | 0 % | 0,45 % - 0,65 % |
| Gestion horizon retraite | 0 % - 2 % | 0,70 % - 1 % |
| Frais sur arrérages de rente | — | 1 % - 3 % |
| Mode de sortie | Part maximale | Condition |
|---|---|---|
| Rente viagère | 100 % | Sortie de principe |
| Capital + rente | 20 % en capital | Si le contrat le prévoit |
| Capital total | 100 % | Achat 1re résidence principale |
| Capital (petite rente) | 100 % | Rente estimée < 110 €/mois |
| Déblocage anticipé | 100 % | Épargne < 2 000 € ou accident de la vie |
Les versements sont déductibles du revenu imposable, dans la limite du plus élevé de deux plafonds : 10 % de vos revenus professionnels de l'année précédente (retenus jusqu'à 8 fois le plafond annuel de la sécurité sociale, PASS) ou 10 % du PASS de l'année N-1 comme plancher. Plus votre tranche marginale d'imposition est haute, plus l'économie d'impôt est forte. À la sortie, la rente est imposée à l'impôt sur le revenu dans la catégorie des pensions, avec l'abattement de 10 %, et soumise aux prélèvements sociaux (CSG, CRDS, CASA).
Le plafond est le plus élevé entre 10 % de vos revenus professionnels de l'an passé (dans la limite de 8 PASS) et 10 % du PASS N-1. Le simulateur calcule votre disponible fiscal exact.
Non. Le PERP n'est plus commercialisé depuis le 1er octobre 2020. On souscrit désormais un PER individuel, vers lequel un PERP existant peut être transféré.
Le capital est converti en rente viagère selon la table de mortalité de l'assureur, votre âge de liquidation et un taux technique. Une option de réversion au conjoint réduit la rente initiale.
Le PERP sort en principe en rente viagère. Jusqu'à 20 % peuvent être versés en capital, 100 % pour l'achat d'une première résidence principale ou si la rente estimée est inférieure à 110 € par mois.
Cela dépend de votre besoin de liquidité à la retraite : le PER autorise une sortie en capital libre, le PERP privilégie la rente. La simulation compare les deux.